En esta sección puedes encontrar respuesta a las preguntas más frecuentes relacionadas con OIKOCREDIT.
Los bancos normales están para “ayudar a la gente con dinero a conseguir más dinero”. OIKOCREDIT está para ayudar a la gente humilde y así acabar con la creencia de que son “perdedores natos”. Ayuda a que sean actores de sus propias economías.
Los bancos normales están demasiado preocupados por la seguridad de su inversión. Por eso exigen garantías y avales por al menos, el valor total del préstamo. OIKOCREDIT prefiere partir del supuesto de que el proyecto tendrá éxito. Si el negocio es económicamente sólido y solvente, lo financia aunque no hayan garantías subsidiarias suficientes.
Los bancos normales cargan los tipos de interés del mercado. OIKOCREDIT carga un interés fijo variable (aprox. 9%) basado en nuestros costos (aprox. un 2% para el pago de dividendo, un 3% para gastos de gestión y un 4% de provisión por fallidos). Los proyectos que no pueden pagar este 9% probablemente tampoco serán viables al 7%. El principal problema para los socios de proyectos (receptores de crédito) no es la tasa de interés, sino la accesibilidad a un crédito: alguien que, ante todo, confíe en ellos.
Los bancos normales financian empresarios individuales. OIKOCREDIT sólo financia grupos y no individuos.
Los bancos normales financian empresas arriesgadas y vulnerables sólo con créditos a corto plazo. OIKOCREDIT financia por un plazo de 5 a 7 años, hasta un máximo de 10, con uno, o a veces dos, años de gracia, para permitir que el proyecto gane fuerza económica.
Los bancos normales abren el grifo en épocas de bonanza económica y lo cierran cuando hay crisis. OIKOCREDIT desea que el proyecto tenga éxito. En tiempos de sequía, de pérdida de cosechas, etc., alarga el periodo de devolución del préstamo y/o capitaliza el interés, hasta que el proyecto se ha recuperado..
Los bancos normales no financiarían proyectos en áreas políticamente inestables. Una vez comprobado que el proyecto es económicamente solvente, OIKOCREDIT está dispuestos a compartir con ellos los riesgos externos.
OIKOCREDIT cree en la transparencia e informa anualmente a todos sus socios sobre sus datos financieros y todos los proyectos financiados, y también los publica en su página web.
Aún así OIKOCREDIT consigue una tasa de préstamos no devueltos muy reducida, claramente por debajo de las tasas de impagados de muchos bancos convencionales en países del Sur.
Las microfinanzas son cada vez más populares en los países del Sur y se está demostrando que las entidades microfinancieras (las que conceden los microcréditos) pueden ser rentables. Por eso cada vez más inversores están dirigiendo sus fondos hacia las microfinanzas. OIKOCREDIT no es un inversor más. Es un inversor comprometido y que lleva desde 1975 invirtiendo en proyectos en el Sur, en su mayoría en microfinanzas. Esto es lo que nos diferencia:
Con el dinero que inviertes en OIKOCREDIT EUSKADI, nuestra asociación compra acciones de la cooperativa OIKOCREDIT INTERNACIONAL. Por lo tanto, si por algún motivo, la cooperativa llegara a presentar pérdidas, el valor de las acciones de cada socio –entre ellos nuestra asociación- se vería reducido y, en consecuencia, también el valor de las aportaciones de los socios de OIKOCREDIT EUSKADI. Aunque esto no ha sucedido nunca en toda la existencia de la cooperativa.
El trabajo de OIKOCREDIT no es solamente dar préstamos y recuperarlos, sino que consiste también en un análisis de viabilidad de los proyectos a financiar, un asesoramiento previo a la inversión y un acompañamiento mientras está vivo el crédito. Por otro lado, parte de los intereses pagados por los beneficiarios de los créditos se destinan a un fondo de garantía para cubrir los posibles créditos no retornados. De esta manera, año tras año, la cooperativa puede repartir un dividendo –aunque sea pequeño- entre los socios.
Por último, no conviene olvidar que las organizaciones de los países empobrecidos que buscan una financiación para llevar a cabo nuevas iniciativas productivas siempre corren más riesgos que nosotros (fluctuaciones de los precios de sus productos, desastres naturales, fluctuaciones de sus divisas...). Por lo tanto, ¿no es ser solidario con ellos el hecho de correr también un poco de riesgo?
Desde que OIKOCREDIT comenzó a operar, las acciones de la cooperativa han mantenido su valor. Aunque OIKOCREDIT no persigue maximizar su beneficio, desde 1989 OIKOCREDIT INTERNACIONAL ha abonado un dividendo del 2% excepto en los años 1998/99 debido a la crisis financiera en algunos países de Asia.
Consideramos que las inversiones realizadas en OIKOCREDIT son éticas ya que además de obtener un beneficio económico (aunque sea menor que en la banca tradicional), prima la obtención de un beneficio social en la forma de apoyo al desarrollo sostenible de los países más pobres.
Así a los proyectos que financiamos les exigimos:
Transcurrido el plazo mínimo inicial de un año, se puede solicitar el reintegro total o parcial de la aportación realizada en cualquier momento, realizando una comunicación por escrito a la Asociación. Esta petición se atenderá en la mayor brevedad, teniendo los trámites de rescate de la inversión en Holanda hasta la asociación y después a manos del socio una duración normalmente inferior a las dos semanas.
Donaciones y préstamos no son sustitutivos, sino complementarias. Los préstamos son un canal más adecuado para promocionar la sostenibilidad de las actividades productivas, en el que el prestatario percibe que el logro de fondos depende de sí mismo y no de las “ayudas” de terceros, sustituyéndose la relación de dependencia que generan las donaciones por una relación de confianza mutua en el proyecto que se emprende. Por su parte, las donaciones continúan siendo necesarias y válidas para cubrir necesidades de emergencia, de educación, de sanidad...
Además nosotros realizamos préstamos por el compromiso de devolución que adquirimos con nuestros socios cuando realizan sus aportaciones.
Cada vez más organizaciones donantes empiezan a reconocer que en el área económica el concepto de préstamos es más efectivo que las donaciones para conseguir un verdadero desarrollo sostenible.
El objetivo de OIKOCREDIT es que todos los fondos prestables a principio de año estén completamente desembolsados a los proyectos financiados antes a fin de año. Mientras los fondos no se han desembolsado y los nuevos importes recogidos en el año se invierten invierta en activos con menor riesgo, pero a los que también se les exige unos criterios de responsabilidad exigentes, en concreto únicamente se invierten en los activos que pasan la auditoria social de Ethibel (para más información www.oikocredit.org).
En la actualidad cerca de un 80% del capital invertido por los socios están desembolsados a los proyectos y un 10-15% adicional está aprobado pero aún no desembolsado.
OIKOCREDIT es absolutamente transparente. OIKOCREDIT hace públicos tanto en sus balances anuales como en su web www.oikocredit.org todos los proyectos a los que han ido destinados los fondos captados y muchos otros detalles de su gestión que muy pocas organizaciones dejan a la vista.
La gestión de los créditos a conceder a las diferentes cooperativas, colectivos de los países del Sur no depende de nuestra asociación. Esta labor de análisis de las inversiones, concesión de los créditos y seguimiento de los mismos la realizan las distintas oficinas regionales de OIKOCREDIT INTERNACIONAL en los países de Sur coordinadas con la oficina central ubicada en Holanda. En cualquier caso, nuestra asociación cuenta con un voto en la Asamblea de OIKOCREDIT, órgano máximo que rige la entidad. Anualmente todos los socios de nuestra asociación reciben un informe detallado de los créditos concedidos por OIKOCREDIT INTERNACIONAL en todo el mundo.
Los costes operativos de la Cooperativa OIKOCREDIT INTERNACIONAL ascienden a un 2,5% del capital prestado. Un porcentaje bajo, especialmente si tenemos en cuenta la estructura organizativa de OIKOCREDIT, que es más intensiva en recursos humanos y en tiempo dedicado a los proyectos que la de un banco comercial tradicional, ya que los proyectos que financia son de menor tamaño y las oficinas regionales realizan un seguimiento y asesoramiento de los proyectos cercano que la banca comercial tradicional no suele realizar.
Una buena parte de los gastos propios de OIKOCREDIT EUSKADI no se incluyen dentro de los costes operativos de OIKOCREDIT INTERNACIONAL ya que financia sus gastos de gestión fundamentalmente mediante las aportaciones de sus socios protectores, abonando íntegramente a los inversores los intereses acordados.
La misión de OIKOCREDIT es dar crédito a personas en una situación desaventajada, preferentemente en los países del Sur. Por ello las propuestas de inversión se estudian y valoran en las oficinas regionales del Sur, y es a las que se tienen que dirigir las personas o colectivos que demanden créditos de OIKOCREDIT; si bien en ocasiones se han concedido préstamos a organizaciones de países ricos para proyectos de comercio justo.
Oikocredit Internacional